Perú en la desprotección: El 96.5% de viviendas carece de seguro ante sismos

Tras el reciente sismo de 7.4 grados en Colombia, las cifras de Apeseg exponen una vulnerabilidad crítica: más de 7 millones de hogares peruanos no cuentan con respaldo patrimonial.

El sismo de magnitud 7.4 registrado el pasado lunes en San José del Palmar, Colombia, no solo sacudió la tierra, sino que volvió a poner en evidencia la fragilidad de la gestión de riesgos en el Perú. Según datos de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg), apenas el 3.5% de las viviendas en el país cuenta con un seguro patrimonial. Esta cifra, que Verónica Aita De Marzi, gerente de Pacífico Seguros, califica como una «llamada de atención», se traduce en una realidad alarmante: más de 7 millones de hogares quedarían en el desamparo total ante un terremoto, incendio o inundación, exponiendo la inacción en cultura de prevención estatal y privada.

La burbuja de Lima frente al abandono regional

La protección patrimonial en el Perú no es solo escasa, sino profundamente centralista y elitista. Eduardo Chávez de Piérola, gerente legal de Apeseg, reveló que Lima y Callao concentran el 75% de las viviendas aseguradas a nivel nacional. Al desagregar los datos, la brecha es aún más obscena: el 90% de la cobertura se focaliza en los segmentos A y B de distritos como Miraflores, San Isidro y La Molina. Mientras Lima apenas roza un 7% de penetración, regiones como Huancavelica y Puno se hunden en el fondo de la tabla con cifras marginales, dejando a las zonas más vulnerables del país sin ninguna red de seguridad financiera.

El seguro por obligación y el abandono tras la deuda

El ligero crecimiento del sector no responde a una toma de conciencia genuina, sino a la imposición bancaria. El 3.3% de viviendas aseguradas reportado por Pacífico Seguros está directamente vinculado al acceso a créditos hipotecarios, donde el seguro de Todo Riesgo es obligatorio. Lo contradictorio surge al finalizar el pago del crédito: solo el 12% de los usuarios decide mantener la póliza de forma voluntaria. ¿Por qué el sistema financiero y las aseguradoras no logran retener a los propietarios una vez que la obligación desaparece, a pesar de que el costo anual ronda apenas el 0.2% del valor comercial del inmueble?

Costo versus vulnerabilidad real

A pesar de que asegurar una propiedad de S/ 200,000 costaría aproximadamente S/ 400 al año —según estimaciones de Apeseg—, la penetración no despega. Miguel Ángel Ramírez, de La Positiva, admite que el mercado depende de un «efecto memoria» tras sismos cercanos para generar nuevas contrataciones. Esta reactividad, sumada a la complejidad técnica en edificios multifamiliares —donde un propietario asegurado en el piso 6 depende de la suerte de sus vecinos no asegurados en los pisos inferiores—, plantea un escenario de incertidumbre legal y logística que ni el sector privado ni los reguladores han sabido resolver con eficiencia.

Lo que falta aclarar

• ¿Qué políticas públicas se están coordinando con Apeseg para elevar la cobertura en regiones como Huancavelica y Puno, donde el seguro es prácticamente inexistente?
• ¿Por qué el 88% de los propietarios que cancelan su crédito hipotecario deciden abandonar el seguro si el costo es, según las aseguradoras, accesible?
• ¿Cómo garantiza la industria la reconstrucción efectiva de un edificio multifamiliar si solo una minoría de departamentos cuenta con el cheque de indemnización tras un colapso total?
• ¿Existe un plan de incentivos tributarios o municipales para fomentar la contratación voluntaria de seguros patrimoniales fuera de la obligatoriedad bancaria?