SBS celebra ingreso de nuevas entidades: ¿Más competencia o una larga espera para operar?
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) autorizó la organización de un banco digital y una financiera, promoviendo una supuesta mayor competencia. Sin embargo, estas entidades aún están lejos de operar, dejando en el aire los beneficios inmediatos prometidos.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha anunciado con bombo y platillo la aprobación para la organización de dos nuevos actores en el sistema financiero peruano: Revolut Bank Perú S.A., un banco 100% digital de origen británico, y Kori Financiera S.A., enfocada en créditos para micro y pequeñas empresas. Si bien la autoridad reguladora proclama que estas autorizaciones impulsarán la competencia y la eficiencia, la realidad es que ambas entidades solo han recibido el primer paso de un proceso que todavía las mantiene lejos de brindar servicios al público.
¿Competencia inminente o promesa a largo plazo?
El superintendente de la SBS, Sergio Espinosa, ha reiterado que las medidas para agilizar licencias buscan una mayor competencia en el sistema. No obstante, la autorización de organización dista mucho de ser una licencia de funcionamiento. Revolut Bank Perú y Kori Financiera deberán aún cumplir con una serie de exigencias regulatorias y legales antes de poder abrir sus puertas, una fase que históricamente ha sido lenta y compleja en el Perú. ¿Cómo puede la SBS asegurar una “mayor competencia” cuando los nuevos jugadores ni siquiera han iniciado operaciones? El sistema ya cuenta con 20 bancos autorizados para captar depósitos, y la efectividad de estos nuevos ingresos en términos de tasas y servicios para el consumidor no es inmediata.
La eficiencia de la SBS: ¿Nueva unidad o más burocracia?
Para supuestamente acelerar estos procesos, la SBS creó la Coordinación Ejecutiva de Organización de Empresas (CEO), descrita como la “puerta de entrada” con “profesionales de alto nivel”. La justificación es una mayor eficiencia en las decisiones que toma la SBS. Sin embargo, surge la pregunta de por qué era necesaria una nueva unidad para una tarea que ya debería ser inherentemente eficiente. ¿Qué falencias del proceso anterior llevaron a esta reestructuración? Sin métricas claras de cómo se medirá esta nueva eficiencia, la creación de la CEO podría ser vista como una capa adicional de burocracia, en lugar de una verdadera simplificación.
El alcance de la inclusión financiera: ¿Para quién?
Revolut Bank, al ser 100% digital, se alinea con las tendencias globales, aprovechando la flexibilidad de la Ley de Bancos. Por otro lado, Kori Financiera se dedicará a un segmento clave como la micro y pequeña empresa. Si bien esto podría ser positivo, cabe preguntarse si la digitalización total beneficia a todos los peruanos, especialmente en regiones con brechas de conectividad o alfabetización digital. La inclusión financiera no solo se trata de más ofertas, sino de que estas sean accesibles y relevantes para la diversidad del mercado nacional.
Lo que falta aclarar
- ¿Cuál es el plazo estimado para que Revolut Bank Perú y Kori Financiera, así como las otras seis entidades con autorización de organización desde octubre de 2024, obtengan la licencia de funcionamiento y empiecen a operar?
- ¿Qué indicadores concretos se utilizarán para medir la “mayor competencia” que la SBS promete, y cuándo espera ver resultados tangibles para los usuarios del sistema financiero?
- ¿Cómo garantizará la SBS que la nueva Coordinación Ejecutiva de Organización de Empresas (CEO) realmente agilice los procesos y no añada una nueva etapa burocrática, y cuáles son las cualificaciones específicas de sus “profesionales de alto nivel”?
- ¿Qué estrategias implementará la SBS para asegurar que la expansión de bancos digitales como Revolut beneficie a segmentos de la población con menor acceso a tecnología o conectividad, y no profundice la brecha digital?
